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关于美国学生贷款的常见问题解答

对于借钱（贷款）上学的学生，想获得最大收益的最好方法，就是自学所有重要的术语。在大家签署美国留学贷款合同之前，请允许我解释一些与学生贷款相关的常见问题。可能其中就有你在寻求的答案，一起来看看吧。

寻求和申请贷款阶段

什么是学生贷款（student loan）？

私人贷款（private loan）和联邦贷款（federal loan）的区别是什么？

什么是学生贷款利息（student loan interest）？

我的利率（interest rate）是如何决定的？

我如何知道我是否有信用记录（credit history）或信用评级（credit rating）？

什么是联署人（cosigner）？

什么是补贴贷款（subsidized loan）？

什么是无补贴贷款（unsubsidized loan）？

我怎样申请贷款？

偿还贷款阶段

我什么时候开始还贷款？

贷款延期（deferment）是什么？

贷款宽容（forbearance）是什么？

贷款合并（consolidation）是什么？

贷款违约是什么意思？

拖欠贷款的后果是什么？

什么是学生贷款？

学生贷款是指一笔钱，学生可以从公立（政府）或私立（银行）机构贷款用以支付学费的金额。学生在法律上有义务偿还贷款，并全额支付利息。提供贷款的机构称为贷款人（lender）。

私人贷款和联邦贷款的区别是什么？

私人贷款来自银行、信用合作社、国家机构或学校。联邦贷款来自联邦政府。

私人贷款利率可以是固定的，也是可变的。联邦贷款利率只能是固定的。

私人贷款要求借款人有信用记录或 联署人。联邦贷款不需要信用记录或联署人。

私人贷款不允许借贷人申请延期还款，或在毕业后找到工作再基于收入还款。联邦贷款提供延期还款和基于收入的毕业后还款计划。

一般来说，在利率、还贷和限制方面，私人贷款往往不那么灵活，如果你毕业后找不到工作，这可能是个问题。

什么是学生贷款利息？

利息的定义是“为使用而借出的钱，或延迟偿还债务，按特定利率定期支付的钱”。用门外汉的话说，利息是你必须支付的钱，是额外的费用借款。学生贷款有不同的利率，也就是说，是你必须在原始金额之外支付的未偿还贷款的百分比。

利率是如何决定的？

私人贷款和公共贷款的利率计算方法不同。盯脊态当从政府（公共贷款）借款时，利率由美国国会设定，利率是固定的——在贷款的整个期限内利率将保持不变。公共贷款利率通常在3.5%-8%之间。

私人贷款利率由贷款的出借人决定，这一出借人通常是银行。在计算利率时，私人贷款机构会先考虑借款人的信用评级（比如，你偿还贷款的可能性）和信用记录（比如，你长期偿还债务的记录）。私人贷款可以是固定的，也可以是变化的（利率会随着时间的推移而变化，所以你可能每年支付的利息不一定）。私人贷款利率可能高达18%。

我如何知道我是否有信用记录或信用评级？

作为一名年轻学生来说，你很有可能没有信用记录，或者信用评级很低。为了建立一个良好的信用评级和信用记录，你必须有一个信用卡（或你名义下的租赁合同，账单，或者一还款历史记录），只要证明你借了并及时还了，你能够偿还债务，你有偿还债务的能力。

除非你的父母或监护人以你的名义为你办了一张信用卡，并在凯源一段时间内，帮助你建立了信用记录，否则你就没有信用记录，你也很难获得银行的贷款批准。但好的一点是，如果你有一个联署人，你仍然可以得到私人贷款。联邦贷款不需要信用记录、信用评级或共同签署人。

什么是联署人？

联署人（通常是父母或监护人）是与借款人（有需要的学生）一同签署私人贷款的人，及保证在借款人不能偿还贷款的情况下，联名人将在法律上负起偿还贷款的责任。

当申请私人贷款（与公共贷款相反）时，由于大多数学生几乎没有或没有信用记录，收入也很少或也没有，所以需要一个联合签署人，这两项都是银行评估你偿还贷款能力的必要条件。贷款人（银行）不太可能批准贷款给那些没有可靠记录的人，因为他们无法知道这些人有没有能力偿还债务，有没有多少收入来偿野腊还债务。

怎样申请贷款？

在填写并提交FAFSA（联邦学生资助的免费申请）之后，公共贷款就会发放给你。合格学生将会以贷款、助学金、奖学金和勤工俭学的形式获得资助。

当你考虑完奖学金和联邦资助（公共贷款、助学金和勤工俭学）所有选择，还没有适合你的选项时，你可以申请私人贷款。如果你有信用记录，你自己就可以申请贷款，但找联署人与你共同签署将会更加有利，而且这样你的贷款会更容易得到批准，如果你的联保人具有良好的信用记录，你还可以与贷款方协商降低利率。

什么时候开始还贷款？

如果你申请联邦贷款，你将有一段“宽限期”，也就是毕业后的6个月，学生们通常需要利用这段时间来保证就业，并保证有足够的收入来支付月供。在6个月的宽限期过后，贷款者必须开始每月分期偿还自己的贷款和应计利息。

私人贷款很可能在你还在学校的时候就到期了。

什么是补贴贷款？

补贴贷款是联邦贷款，在你填写提交完FAFSA之后，可能就会收到资助金的一部分。申请补助贷款，政府不会向你收取贷款利息，而你在学校注册的时间至少为半工半读和毕业后的6个月。当你接受贷款时，学生贷款利息通常会立即累积，所以政府实际上是为你支付利息，或者补贴你的教育。在你毕业、离校或在入学时间超过一半之前，你不必开始偿还贷款。

什么是无补贴贷款？

无补贴贷款也是联邦贷款，但当你申请无补贴贷款时，利息会立即累积。如果你选择在上学期间不支付利息，你的利息就会一直增加。在你毕业、离校或入学时间超过一半之前，你不必开始偿还贷款。

贷款延期是什么？

延期还款是向联邦学生贷款借款人提供的一项福利，它允许你暂时停止偿还联邦学生贷款。但是在延期期间，仍需支付未补贴贷款的利息。

贷款宽容是什么？

宽容是一项为联邦学生贷款借款人提供的福利，它允许你暂时降低联邦学生贷款支付金额。在宽容期间，你有责任支付所有类型联邦学生贷款的利息。

什么是贷款合并？

如果你有多笔贷款要偿还，你可以把它们合并成一笔贷款，称为直接合并贷款（Direct Consolidation Loan）。然后，你将有一个单一的月付款利率，这是合并贷款利率的加权平均值。

合并贷款可以提供额外的还款福利，还可以延长还款期限，最长可达30年。

贷款违约是什么意思？

当你的学生贷款还款期限不少于270天（约9个月），而你的贷款已经违约，这可能会对你日后的贷款或购买房产的能力造成严重影响。

然而，负面影响开始得比这更早。在270天之前，贷款支付被认为是“拖欠（delinquent）”，这在某一次贷款支付逾期时发生。逾期90天后，贷款服务机构将向国家信用局报告你的违约行为，这将降低你的信用评分，并对你的财务产生负面影响。

拖欠贷款的后果是什么？

首先，不要拖欠你的贷款。

在你拖欠贷款之前，你的信用评级就已经受到了负面影响，这会严重损害你申请信用卡、获得房屋或汽车贷款、申请水电、买房、购买手机等的能力。

一旦你违约，你所有未付的贷款余额和你所欠的任何利息都将立即到期。你不能再获得延期或延期福利或任何还款计划，你失去获得额外联邦援助的资格，你可能无法购买或出售房地产等资产，等等。简而言之，你的财务状况会很差。

如果你拖欠一笔贷款，你可能需要很多年才能重新建立良好的财务状况和良好的信用记录。

重要的是要记住，对于申请联邦贷款的学生，有一些偿还计划可以选择。联邦贷款机构非常愿意与你合作，帮你找到一个适合的还款计划。一些私人借贷者也提供还款计划，尽管这要难得多。

美国“电荒”!拜登使出三板斧，继续甩锅普京

这一回，问题出在能源上。美国人突然发现，电力产能不足，跟不上消费者的用电需求，能源供应可能中断。

堂堂一个超级大国，动不动就进入紧急状态，面子上挂得住吗?所以拜登站出来给美国找补，他认为，美国遭遇能源危机，俄罗斯总统普京难辞其咎……

【美国出问题 都怪普京?】

据“今日俄罗斯”报道，美国能源告急，拜登指出至少两个原弊轮迅因：俄罗斯“入侵”乌克兰导致能源市场中断;气候变化加剧等极端天气事件。

拜登的指向性太强租此，如果说看天吃饭，气候变化人类难以掌控，那么扯上俄乌冲突，就是赤裸裸“甩锅”普京，指责这事是人为造成的了。

在白宫官网刊载的资料中，拜登政府认为，有了更强大的“清洁能源武器库”，“美国可成为对盟友来说更强大的伙伴”，并点名称：“尤其是面对普京在乌克兰的战争。”

这不是美国总统第一次针对普京了。普京下令俄军入乌后，拜登一度直呼普京为“战犯”，并认为其应“下台”。

总之，无论是美国燃料、食物价格飞涨，通胀达40年最高，还是全球粮食危机日渐逼近，拜登总能找到理由，说这是普京的错，还为此造了一个词“普京涨价”。

【拜登三板斧 宣布特殊豁免】

为缓解能源危机，拜登政府祭出三招：

第一，宣布“特别豁免”措施，将东南亚四国特定的太阳能电池和模块进口免税期延长两年。这四国是：马来西亚、泰国、越南、柬埔寨。

第二，拜登近日授权使用《国防生产法》，鼓励加速美国国内清洁能源技术的生产。

《国防生产法》旨在为美国国防企业扩大生产能力提供财政援助，以保物价稳定。2020年，拜登就曾动用该法，要求疫情期间美国肉类加工厂继续营业，保证肉类供应。

拜登这次授权扩大生产的内容包括：

•太阳能电池板部件

•建筑保温系统

•热泵

•电解槽、电池等制造及使用清洁燃料的设备;

•变桐中压器等电网基础设施

第三，拜登-哈里斯政府决定加快对可再生能源的转型，于5月31日提出提振清洁能源发展的政策。

根据政策，美国将把在联邦土地上建设太阳能和风能项目的租金及费用，调降约50%，大幅降低成本;在五个州设立办公室，加强与美国能源部、环境保护局、农业部、国防部等联邦机构协调。

话说回来，被豁免的，为什么是这些国家?按白宫说法，太阳能是美国增长最快的新型发电来源之一，近年来太阳能组件大多是进口的，如2020年进口产品中约3/4，就来自于东南亚供应商。

实际上，搞出问题，原因还得从自己身上找。两个多月前，基于美国光伏组件制造商Auxin Solar公司的投诉，美商务部对东南亚四国进口的太阳能产品展开调查，这些产品被指试图规避美国反倾销和反补贴税禁令。

出于对高额追溯性关税的担忧，相关产品对美出口急冻，导致市场供应大幅下降，现货价格疯涨。美国太阳能项目大面积推迟或取消，行业迅速陷入寒冬。

面对如此情形，拜登不得不先缓两年，要不然可能真如美国85名众议员联署信中担心的那样，美国的太阳能行业将损失超10万工作岗位，到2035年，二氧化碳排放量或增加3.64亿吨，完全得不偿失!

【美国缺电 主要原因找到了】

美国联邦能源监管委员会和非营利机构北美电力可靠性公司，都警告了电力可靠性的问题。据评估，2022年夏季，美国西部、中西部地区可能面临电网故障风险，给民众生产生活造成损失。

顾虑不仅在于民生。拜登就指出，强大而可靠的电力系统对国家安全和国防至关重要。

虽然拜登将责任推到普京身上，但实际上，危机的苗头早已浮现。美国《华尔街日报》分析了造成用电短缺的几大原因：

其一，传统电源退役过多、新增电源供给不足。

美国大部分州已公布燃煤电厂退役时间表，但新增的清洁能源发电装机，不足以弥补空缺。

其二，电网设施老化严重，可靠性差。

调查称，美国70%的电网接入和输配电设施都已老化，部分设施甚至已用了100年之久。这么“老掉牙”的装备，不出点问题才怪。

其三，气候变化导致极端天气频发，影响能源供应。

比如美国西部、南部严重干旱影响了水力发电;一些地区遭龙卷风袭击，关键输电线路被破坏;2021年得克萨斯等州遭遇的 历史 性停电，就是严寒冻结风机造成，那场灾害导致246人死亡，经济损失达近2000亿美元。

当前，美国高通胀无法缓解，民众钱包大大缩水;油价高企，开车族已难以承受;“奶粉荒”持续，父母们为找奶操碎了心;如果还要在炎夏忍受停电，将让人更难相信，这就是“超级大国”的样子。

而这一切，真怪普京吗?(完)

美国移民改革法案之H1B工作签证

美国移民改革法案之H1B工作签证

　美国移民改革法案之H1B工作签证，美国移民改革法案还在努力通过当中，尽管阻挠不断，但是还是有不少好消息传出的，就拿最近的H1B签证的签发改在美国境内执行的联署请愿来说吧，很快获得了白宫方面书面回应“让我们将H1B签证政策修改得更好，但不要让我们止步于此”。下面就随我具体了解下相关报道吧！

据美国《星岛日报》报道，今年初，一群在美生活、工作的华人于白宫网站上发起联署请愿，呼吁将H1B签证的签发改在美国境内执行。这份请愿书共获得26500多个联署签名，日前更获白宫方面书面回应“让我们将H1B签证政策修改得更好，但不要让我们止步于此”。

外籍人士在美工作，需申请H1B工作签证。当在境内申请获得H1B工作签证的批准书之后，外籍人士离境返美时，仍需要到祖籍国的美国使领馆申请入美签证。这样的政策令外籍人士即便获得H1B工作身份，但在离境回美时仍存在一定的拒签风险，或常常因为签证材料需要被审核而耽误时间。

为此，部分华裔人士在今年初，于白宫网站发起联署请愿活动。请愿书指出，许多毕业后获得H1B工作签证的学生，如果需要回国探亲，那么按照当前移民法，当其需要返美时，必须先前往祖籍国的美国使领馆申请获得H1B入境签证。这之中所存在的拒签风险，令一些持工作签证在美就业的外籍人士，常常因此选择放弃回国探亲的机会。

请愿书并指出，对于印度和中国移民，等候绿卡的时间长达10年，那么就可能意味着这些人在这10年间无法回国探望父母亲人。而其实，如果移民局已经审核批准工作签证，即意味审核过申请人的所有材料，则并无需要让这批人在离境后再被审核一次。请愿书呼吁移民局改变做法，让持工作签证的人士可以在美国境内直接获得回美签证。

这份请愿书共获得26513份联署签名，更在日前获得白宫方雹罩面以“让我们将H1B签证的政策修改得更好，但不要让我们止步于此”为题，作出书面回应。书面响应中感谢请愿者们所指出的问题，更指出这其实是美国庞大而滞后的移民系统中的一个环节。

月前在联邦参院通过的全面移改案中，也提及H1B工作签证。兄帆新法将授权相关移民部门在境内为符合条件者所持有的H1B工作签证进行续签，将目前每年限额发布的H1B工作签证申请源尘闹名额增加至法案执行首年的115000个名额，允许H1B工作签证持有人的配偶可以合法在美工作，同时给予H1B工作签证持有者予60天转换工作的留美期限。书面回应指出，要令这些改变成为现实，目前还需国会努力，尽快通过移民改革法案，“这也是作为一个法治国家和移民国家，我们能够坚持传统的道路”。